Сколько стоит страховка ОСАГО

Обязательный документ любого водителя – договор ОСАГО, стоимость страховки складывается из совершенно конкретных параметров и незначительно отличается в разных страховых компаниях.  Расчет производят по специальной формуле. Воспользоваться ей может любой желающий, если нужно узнать сумму к оплате перед оформлением автогражданки. Установкой базовых тарифов для вычисления цены страховки занимается Центробанк. Закон выделяет несколько групп водителей, которым положены льготы. Они, а также скидки по ОСАГО, позволяют снизить стоимость автострахования максимум на 50%.

Внимание! В связи с объявленной в России стратегией к либерализации ОСАГО Банк России подготовил проект новых указаний. В нем приведены расширенные предельные параметры тарифного коридора, а также даны таблицы повышающих (понижающих) коэффициентов, применяемых при вычислении стоимость страховки.

 

Отличается ли стоимость Е-ОСАГО от обычного 

Не важно, каким способом оформляется страховка – в отделении СК, в фирме брокера или на сайте в электронном виде. Для вычислений применяют одни и те же тарифы, коэффициенты, в т.ч., КБМ («бонус-малус») – параметр, указывающий на аккуратность водителя. Если за предыдущий страховой период не произошло ни одной аварии с участием страхователя, то при вычислении стоимости используют минимальный коэффициент. История вождения учитывается при оформлении страховки любым способом. Для этого система запрашивает сведения о водителе в АИС. КБМ назначается автоматически на основании полученных данных. 

 

Срок действия договора ОСАГО

Страховка ОСАГО действует в течение 1 года – срок установлен законом. Однако, при заключении договора не обязательно оплачивать страховку на полный период. Если водитель бывает в России несколько месяцев в году или не ездит на машине в холодное время года, он может заключить договор на 3, на 6, на 9 месяцев. В этих случаях оплачивать страховку на весь срок не целесообразно. 

С другой стороны, ОСАГО на год стоит дешевле, чем 4 полиса, оформленные поочередно на 3 месяца каждый, и вот почему. Годовой тариф страховщики принимают за стандарт. По сути, договор на один месяц должен стоить в 12 рез, а на 3 месяца – в 4 раза дешевле. Фактически он обойдется в половину годовой услуги (установленный тариф умножается на коэффициент 0,5). При расчете страховки на 6 и более месяцев берут множитель 0,95. Коэффициент «единица» используется, когда полис покупают на 10 месяцев и больше. 

Если вас не пугает переплата при покупке полиса на короткий промежуток времени, можете оплатить 3-х месячный период. После, когда придет время продлить договор, будете только доплачивать за следующий этап. И так, пока не истечет год, отведенный законом.

 

Цена страховки ОСАГО – как рассчитать 

От чего зависит цена? Если вам известен базовый тариф, и вы умеете пользоваться таблицами коэффициентов, узнать стоимость страховки ОСАГО в 2018 году можно без посторонней помощи. Формула расчетов состоит из 8-ми множителей: 

Цена = БТ (тариф) х Кн х Кс х КМБ х КО х Квс х Км х Кт

 

Сложность расчетов заключается в поиске правильных коэффициентов. Если они установлены верно, получить точный результат не сложно. Узнать базовый тариф СК можно на официальном сайте страховщика или по телефону.

 

Базовые тарифы 

По сути, базовый тариф – это и есть стоимость автогражданки. Меняется она только после умножения на 7 коэффициентов. Если предположить, что все множители равны «1», то результат останется неизменным. В реальной жизни таких совпадений не бывает. 

Базовый тариф назначает регулятор в лице Банка России, причем это не единая для всех страховщиков константа, а тарифный коридор с допустимым минимальным и максимальным значением. В соответствии с установленными величинами страховая компания задает свой базовый тариф. Менять его произвольно, не объявив об этом официально, она не имеет права. Понятно, что любой страховщик стремится к увеличению размера страховой премии, поэтому, как правило, в качестве базового тарифа выбирают значения, близкие к максимальным.

 

▲В настоящее время тарифный коридор установлен в диапазоне – от 3432 рублей до 4118 рублей.

 

После вступления в силу новых указаний (примерно с августа 2018 года) тарифный коридор будет расширен. Для автомобилей категории «В», «ВЕ» он составит 2 746 – 4 942 рублей (для владельцев-физических лиц). Свои тарифные ставки установлены для транспортных средств других категорий и для машин, находящихся в собственности у юрлиц. 

Страховая компания вправе самостоятельно устанавливать тарифы для водителей мотоциклов, легковых, коммерческих, грузовых машин, автобусов и других видов техники. Единственное условие – она не может превысить максимально допустимого норматива. После установления параметров в течение трех дней с момента их внутреннего утверждения страховщик обязан направить соответствующее письмо в Банк России.

Важная информация! Если в период действия страхового полиса ваш страховщик поменял тарифы, требования о доплате за уже купленную страховку будут незаконны. Новые цены действительны в отношении договоров, заключенных после пересмотра тарифных ставок.

 

Страховые коэффициенты

 

Их всего 7:

 

Условное обозначение коэффициента

Расшифровка значения

Кт

Территориальный, зависит от региона оформления страховки

Квс

Возраст, стаж

Км

Мощность мотора

Кн

Нарушения

КБМ

Бонус-малус, увеличивающий стоимость при наличии страховых случаев с участием авто в предыдущем периоде или понижающий – при их отсутствии

Ко

Ограничения (учитывается количество водителей, допущенных к управлению авто). Если управлять ТС сможет любой желающий, выдается полис без ограничений

Кп

Период страхования

 

 

Коротко – о каждом коэффициенте: 

Кт: принимают во внимание территорию преимущественного использования транспортного средства. Ее определяют по месту регистрации владельца (физического лица) или юридического адреса (для фирм).

 

Представляем примеры Кт для некоторых городов РФ: 

Москва

2,0

Санкт-Петербург

1,8

Московская область

1,7

Ленинградская область

1,8

Новосибирск

1,7

Екатеринбург

1,8

Уфа

1,8

Самара

1,6

Краснодар

1,8

Нижний Новгород

1,8

 

 

Для сравнения – Кт для нескольких небольших городов: 

Дербент

0,7

Симферополь

0,6

Нерюнгри

0,8

Владикавказ

1,0

Калининград

1,1

 

Уточнение! Кт для населенных пунктов районного подчинения совпадает с коэффициентом, установленным для райцентра.

 

Пример реализации: водитель проживает в Уфе с Кт 1,8, но имеет постоянную прописку в доме родителей в г. Салават, а тут расчет стоимости страховки проводится с применением Кт 1,1.

 

КБМ: самый сложный коэффициент, не всегда понятный для водителей. Разобраться поможет следующая таблица: 

Класс на момент страхования

КБМ

Класс на конец страхования при следующем количестве страховых случаев с участием транспортного средства…

0

1

2

3

4 и более

М

2,45

0

М

М

М

М

0

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

3

1,0

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,9

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,8

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,7

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,6

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,5

13

7

3

1

М

 

Страхование для начинающего водителя начинается с класса 3 (в таблице отмечено зеленым). Ему соответствует КБМ «1». В плане аварийности и несоблюдения ПДД к нему пока нет претензий, а значит в формулу подставляют нейтральный множитель. Он никак не отразится на результате.

рассчет осаго

 

Вся правая часть таблицы демонстрирует показатели на конец страхового периода. Если наш начинающий водитель за это время не совершит ни одной аварии, то ему присваивают 4-й класс:

показатели осаго

 

В следующий раз при покупке страхового полиса КБМ рассчитают по 4-му классу и вместо нейтральной единицы в формулу подставят понижающий коэффициент 0,95:

класс осаго

 

Если к концу действия страховки у начинающего водителя обнаружится 2 страховых случая, то его КБМ будет равен «М», а это наименьший класс, присваиваемый злостным нарушителям. В следующий раз его «бонус-малус» будет 2,45.

осаго

 

Показатель будет использоваться в течение 5-ти лет. Если за отведенный период водитель не совершит ни одного ДТП, то на 6-й год ему присвоят 3-й класс, прировняв к новичку.

 

Квс: говорит об опытности водителя. Узнать свой коэффициент поможет следующая таблица:

 

Квс

Стаж, (лет)

Возраст, (лет)

1,8

До 3-х

До 22-х

1,7

До 3-х

Старше 22-х

1,6

Больше 3-х

До 22-х

1,0

Больше 3-х

Старше 22-х

 

Рекомендации: чтобы не увеличивать стоимость страховки, постарайтесь не вписывать в полис людей младше 22-х лет и (или) со стажем вождения менее 3-х лет. Это приведет к удорожанию полиса примерно на 60%.

 

Квс принимают за 1,0 при выдаче договора без ограничений по количеству допущенных к управлению лиц.

 

Ко: коэффициент ограничения. Он составляет 1,8 для полисов без ограничения. При указании в полисе других водителей Ко приравнивается к «единице».

 

Км: коэффициент мощности. Зависит от характеристик мотора вашего автомобиля, измеряемых в лошадиных силах:

 

Км

Мощность, (л/с)

До 50

0,6

50-70 (включая крайние величины)

1,0

70-100

1,1

100-120

1,2

120-150

1,4

От 150

1,6

 

Получается, что страховка на Оку 1111 с мощностью двигателя 30 л/с будет стоить меньше полиса на Деу Матиз с мотором на 51 л/с. 

 

Кп: период страхования. Задайте срок эксплуатации авто и получите соответствующий мультипликатор:

 

Период (в месяцах)

Кп

3

0,5

4

0,6

5

0,65

6

0,7

7

0,8

8

0,9

9

0,95

10,11,12

1,0

 

 

Кн: сколько грубых нарушений вы совершили ранее. Если они отсутствуют, то Кн равен «1». В других случаях тариф умножают на 1,5. Штрафные санкции применяют, если:

 

  • Вы умышленно дали ложные сведения страховщику для занижения стоимости ОСАГО;
  • Страховой случай был спровоцирован;
  • Имели место обстоятельства, являющиеся основанием для выдвижения регрессных требований к виновной стороне. Это может быть езда без прав или в период, не предусмотренный страховкой, и др.

 

Временна страховка – кому положена и сколько стоит 

Закон не устанавливает исключения, допускающие выезд на проезжую часть без полиса ОСАГО. Как быть, если транспортное средство будет недолго эксплуатироваться на территории России? Для таких ситуаций предусмотрены те же правила страхования с заключением договора сроком максимум на 15 дней (но не менее 5 дней).

 

Временная страховка выдается: 

  • Водителям, чьи транспортные средства зарегистрированы за рубежом, которые в скором времени намерены покинуть Россию;
  • Если автомобиль куплен в одном городе и его перегонят в другую область для постановки на учет;
  • Если машину нужно доставить к месту технического осмотра.

 

Актуальный вопрос – сколько стоит временная страховка на 15 суток? 

Используются те же нормы расчетов, что и для обычного страхования ОСАГО, при этом из формулы убирают 2 коэффициента: 

  • КБМ;
  • Кн (демонстрирующий количество нарушений за предыдущие периоды).

 

В зависимости от периода страхования меняется значение Кп: 

Количество месяцев

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

Кп

0,3

0,4

0,5

0,6

0,65

0,7

0,8

0,9

0,95

1,0

1,0

1,0

 

 

Пример расчета стоимости 

Входные данные – клиент: 

  • Мужчина в возрасте 33 лет;
  • Проживает в Москве;
  • Водительские права выданы в 2000-м году;
  • Владеет легковым автомобилем с двигателем мощностью 148 л/с;
  • Использует машину в личных (не коммерческих) целях – не работает в такси;
  • Собирается ездить на автомобиле круглый год;
  • Управлять будет один, другие лица не допускаются;
  • В предыдущие периоды не было зарегистрировано аварий, случившихся по его вине;
  • Страховать машину хочет в СК Ингосстрах.

 

Выясняем значения множителей: 

  • Базовый тариф в Ингосстрах для владельцев авто категории В – 4118 руб. (максимальное значение для машин физических лиц, не таксистов)
  • Кт для Москвы – 2,0;
  • КБМ – 0,5 (водитель много лет ездит без ДТП);
  • Квс: собственник старше 22 лет, имеет стаж более 3 лет, соответственно, коэффициент 1,0;
  • Ко: 1,0 (имеется ограничение, к вождению допущен только сам владелец ТС);
  • Км: 1,4 (для машин 120-150 л/с);
  • Кп: 1,0 (полис оформляется на 1 год);
  • Кн: 1,0 (серьезных нарушений не обнаружено).

 

Подставляем значения в формулу: 

  • х 2,0 х 0,5 х 1,0 х 1,0 х 1,4 х 1,0 х 1,0 = 5 765,2 рубля.

 

К сведению – базовые тарифы ведущих страховых компаний РФ (для авто категории В, ВЕ) Росгосстрах, РЕСО Гарантия, АльфаСтрахование – 4 118,0 руб.

 

Зависит ли стоимость ОСАГО от марки автомобиля 

Марка автомобиля не влияет на стоимость страхового полиса. Хотите вы заключить договор на Приору или страхуете автогражданскую ответственность, передвигаясь на Ниве 21214 – сумма к оплате будет одинаковой, но с одним условием – если двигатели автомобилей имеют одинаковую мощность.

Аналогично оценивается страховка для российских и иностранных автомобилей. Несмотря на более высокую стоимость автомобиля зарубежного производства, например, той же Хендай Солярис, по сравнению с отечественным ВАЗ 2114, страховка будет стоить одинаково, если уравнены остальные факторы, определяющие цену.

 

Зависит ли цена от страховой компании 

Все страховые компании пользуются одной методикой расчета. Все же цифры могут отличаться даже при покупке страховки в разных отделениях одного страховщика, если они находятся в разных регионах. 

Один из факторов, влияющих на результат, - это территориальный коэффициент (Кт). Он устанавливается с учетом плотности населения и количества зарегистрированных транспортных средств. Логика проста – чем больше в области машин, тем больше шансов для создания авариных ситуаций. В Москве, например, с населением 12 млн человек, Кт равен 2,0, а в некоторых городах Дагестана всего 0,6. Если остальные показатели для расчета стоимости страхования одинаковы, то стоимость полиса в Москве будет выше, чем на юге страны. 

Т.е., не существует прямолинейной зависимости цены полиса от страховой компании. Исключения составляют случаи, когда: 

  • Они находятся в разных регионах;
  • В населенных пунктах, где работают СК, установлены не одинаковые Кт (у некоторых регионов коэффициенты могут совпадать, тогда результат будет одним и тем же).

 

Расчет ОСАГО – услуга бесплатная 

Как правильно рассчитать стоимость, какими показателями при этом пользоваться, где искать актуальные данные для вычислений – ответы на эти и другие вопросы указаны в Постановлениях Правительства и поправках к Законам. 

Часто путаница происходит по вине самих страховщиков. Многие компании или брокеры публикуют на сайтах калькуляторы ОСАГО. Для выполнения вычислений требуют указать сведения, которые не влияют на результат. Сюда же входит марка автомобиля, модель или другая посторонняя информация. Несмотря на меры, принимаемые Правительством по пресечению деятельности мошенников в сфере ОСАГО, некоторые «страховщики» предлагают платные услуги по расчету стоимости, запрашивают у незарегистрированных клиентов номера телефонов, отправляют СМС коды, добавляют в калькулятор новые графы, не имеющие отношения к автострахованию. 

Бывают случаи, когда после введения всех данных на странице возникает надпись о том, что менеджер свяжется с вами в ближайшее время, хотя фактически онлайн калькулятор должен работать в автоматическом режиме. 

Если вы наткнулись на что-то подобное, лучше не предпринимайте дальнейших действий и обратитесь к ответственному страховщику. Запомните – рассчитать стоимость ОСАГО можно двумя способами: 

  • Самостоятельно, используя онлайн калькулятор;
  • Заказав услугу по телефону у менеджера страховой компании. 

Оба варианта бесплатные. Помощь специалиста обычно требуется, если у вас – особый случай, и вы желаете досконально разобраться в вопросе.

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО

В Законе об ОСАГО прописан не только порядок страхования автогражданской ответственности. Здесь же подробно расписано, как вернуть деньги за страховку...

Как продлить страховку ОСАГО

Как продлить страховку ОСАГО

Закон установил максимальный срок действия полиса автогражданки – 1 год. По истечение периода водителю придется продлить страховку ОСАГО. После пролон...

Страховка ОСАГО на мотоцикл

Страховка ОСАГО на мотоцикл

Мотоциклы относятся к категории механических транспортных средств. В ПДД, пункте 2.1.1, говорится, что страховой полис у таких средств передвижения до...

Штраф за отсутствие страховки ОСАГО

Штраф за отсутствие страховки ОСАГО

Выдвигаясь на проезжую часть, убедитесь, что не забыли дома страховой полис ОСАГО. Не стоит ездить без страховки, иначе первая же авария с вашим участ...

Проверить страховку ОСАГО

Проверить страховку ОСАГО

Виновниками аварий бывают не только пьяные водители. Чаще это происходит с адекватными людьми – поспешил, понервничал, отвлекся от дороги, был срочный...

Как вписать в ОСАГО водителя

Как вписать в ОСАГО водителя

Страховка с ограниченным количеством водителей обходится дешевле. Раньше собственнику транспортного средства было достаточно выписать от руки доверенн...

Пройти техосмотр для ОСАГО

Пройти техосмотр для ОСАГО

Действующие правила технического осмотра вступили в силу в январе 2012 г. Стал другим порядок получения документа, свидетельствующего об исправности т...

Нужен ли техосмотр для ОСАГО

Нужен ли техосмотр для ОСАГО

Выезд на дорогу общего пользования разрешен технически исправным транспортным средствам. Подтвердить отсутствие серьезных повреждений можно одним спос...

Выплаты по ОСАГО при ДТП

Выплаты по ОСАГО при ДТП

Параметры ответственности за совершенное ДТП изложены в ст. 7 закона 40-ФЗ. Какие суммы выплат по ОСАГО положены в каждом страховом случае, зависит от...

Виновник ДТП по ОСАГО

Виновник ДТП по ОСАГО

Отработка деталей страхового случая – очень тонкое, почти ювелирное делопроизводство. На деле кажется все просто: есть виновник ДТП по ОСАГО, есть пот...

ОСАГО на новые автомобили

ОСАГО на новые автомобили

Страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) – действие, обязательное для исполнения всеми водителями (есть исключения, но их мало). Подтвержде...

ОСАГО на купленный автомобиль

ОСАГО на купленный автомобиль

Закон, регулирующий переход собственности на автомобиль от одного владельца к другому, стал более лояльным. Сделку можно проводить в удобном месте, в ...

Штраф за просроченное ОСАГО

Штраф за просроченное ОСАГО

Все же ОСАГО для водителя – это его личная ответственность перед людьми, которые могут пострадать из-за его невнимательности на дороге. Штраф за проср...

Договор страхования ОСАГО

Договор страхования ОСАГО

Взаимоотношения между страхователем (клиентом) и страховщиком (страховой компанией) оформляются юридически. Основные моменты прописаны в специальном д...

Правила страхования ОСАГО

Правила страхования ОСАГО

Правила страхования ОСАГО – по сути, тот же рабочий регламент для страховых компаний. Любой страховщик отводит под законы в ранней и новой редакции сп...

Ремонт по ОСАГО

Ремонт по ОСАГО

Продолжая бороться с мошенниками-автоюристами, а также чтобы помочь водителям ускорить процесс восстановления транспортного средства после аварии, гос...

Какие документы нужны для ОСАГО

Какие документы нужны для ОСАГО

Страхование автогражданской ответственности – единственный в России вид обязательных страховых продуктов. Пока водителям еще удается ездить без страхо...

Страховой случай по ОСАГО

Страховой случай по ОСАГО

Понятие «страховой случай по ОСАГО» истолковывается в нескольких законах, регламентирующих автомобильную сферу. Учитывая, что юридический язык не всег...