Условия страхования жизни

Несмотря на солидный возраст страхования жизни и здоровья, не все правильно понимают его суть. Многие считают, что с момента заключения договора к страховщику переходит ответственность за жизнь человека. На самом деле ответственными за здоровье остаемся мы сами. Страховщик принимает на себя обязательства по предоставлению материальной помощи, благодаря которой клиент может быстро и эффективно вылечить заболевание, травму, улучшить состояние. Если несчастье повлекло смерть застрахованного лица, финансовую поддержку получит его семья.

условия страхования жизни

Классическая схема страхования жизни и здоровья постепенно вытесняется современными, более выгодными программами. Страховка в современной интерпретации приобрела много общего с банковскими вкладами, системой пенсионного страхования, инвестиционным механизмом. По желанию клиента компания обязуется в сроки, отведенные законом, перечислить деньги на лечение, реабилитацию, или организовать бесплатную медицинскую помощь.

 

Что даст страхование жизни

Какие возможности страхования жизни и здоровья являются приоритетными, выбирает клиент с учетом семейных, личных потребностей.

Основные:

  • Материальная помощь семье в случае потери кормильца;
  • Прибавка к основной пенсии;
  • Деньги на образование;
  • Накопительные программы – для реализации любых целей (покупки недвижимости, путешествий, открытия бизнеса и др.).

 

Какой вид страхования выбрать – зависит от поставленной цели:

Критерий выбора

Виды

Время действия

·Срочное: определяют срок (как правило, это определенный возраст застрахованного лица), когда наступает страховой случай.

 

·Пожизненное: выплаты получают родственники или другие выгодоприобретатели после смерти клиента

 

·Смешанное: либо смерть, либо дожитие до определенного возраста

Объект страхования

Страхование:

 

·Самого себя: собственной жизни и прочих рисков

·Другого лица (ребенка, супруги, др.)

·Совместное (например, обоих супругов. Страховым событием считается смерть одного. Выплаты получает второй

Выгоды

·Рисковое – выплаты в размере страховой суммы (без дополнительных процентов)

·Накопительное – застрахованное лицо получает капитал, накопленный за годы действия страховки, плюс проценты

Количество

·Индивидуальное – для физических лиц

·Коллективное – для компаний

Уровень ответственности

·Обязательное: жизнь военных, госслужащих таможни, пассажиров самолетов, поездов, ипотечников (фактически оно добровольное, но это обязательное условие для получения кредита)

·Добровольное: все виды страхования, осуществляемые по личной инициативе

 

 

Условия страхования жизни – изучить обязательно

Самый распространенный вид страхования есть в линейке продуктов любого страховщика. Как правило, это целая программа с четко обозначенной целевой аудиторией, сроками, страховыми суммами, тарифами. Условия страхования жизни и здоровья в Сбербанке могут отличаться от условий заключения договоров в Альфа Страхование, Росгосстрахе, СК Согаз и других компаниях. С ними следует ознакомиться перед заключением договора, чтобы беспрепятственно получить помощь при наступлении страхового события.

 

В списке основных условий:

  • Риски;
  • Страховая сумма;
  • Срок действия договора (на какой период оформляется страховка);
  • Когда выплаты не производят;
  • Порядок и сроки подачи документов для получения денег;
  • Способы экономии.

 

Теперь подробнее.

 

Риски

Так в страховой сфере обозначают события, предвещающие страховой случай. Перечень рисков установлен для каждой программы. Можно формировать свои условия страхования. Рекомендуем тщательно продумать этот вопрос и застраховать риски с потенциально высоким уровнем опасности. Для детей – это травмы. Для людей, проживающих за городом – укус клеща, и т.д. Чем больше рисков вы включите в договор, тем больше стоимость страховки. Берите только важное, соответствующее жизненному статусу, потребностям.

 

Страховая сумма

Величина выплаты, которую получит застрахованное лицо при наступлении страхового случая. Для каждой программы установлен конкретный денежный лимит – 500 000 руб., 1 000 000 руб., 2 000 000 руб. и т.д. Это не значит, что при ушибе страховщик вам выплатит миллион – максимальная сумма обычно перечисляется родственникам после смерти застрахованного лица. Выплаты по травмам, нетрудоспособности, болезням, производится согласно действующей тарифной сетке. Чем серьезнее травма, тем больше компенсация. На сколько вы хотите застраховать жизнь – ваше личное решение.

 

Срок действия договора

Основных вариантов 4:

  • Определенный срок – в основном договора заключают на 1 год. Долгосрочное страхование – это 3-5, иногда 10-15 лет;
  • Конкретное событие – на время командировки, спортивных соревнований, тура за границу и др.;
  • Пожизненное: до наступления смерти;
  • До определенного возраста.

 

Когда страховка не выплачивается

Подробно о событиях, когда вам будет отказано в выплате страховки, написано в правилах страхования. Их можно найти на официальном сайте любой компании.

Основные предпосылки для отказа – это:

  • Суицид;
  • Травма несовместимая с жизнью, полученная при участии в народном восстании, военной кампании;
  • Скрытие достоверной информации: например, страхователь при заключении договора не указал, что имеет хроническое заболевание;
  • Нанесение травмы самому себе;
  • Когда произошел несчастный случай, клиент был не трезв, находился под действием наркотиков, психотропов;
  • Нарушен порядок подачи заявления, или документы предоставлены не в полном объеме.

Некоторые страховщики включают в список «отказных» случаев нарушение ПДД, в т.ч., переход улицы на красный сигнал светофора, и другие причины. Будьте внимательны при изучении правил.

 

Порядок и сроки подачи документов

Необходимо выдержать следующие сроки подачи заявления и документов:

  • 3 дня с момента наступления страхового случая – на подачу заявления;
  • 15 дней – на предоставление документов.

 

К заявлению прилагают:

  • Медицинское заключение (оригинал);
  • Справка о состоянии здоровья;
  • Документ о временной нетрудоспособности;
  • Любые справки, другие бумаги, подтверждающие медицинский диагноз;
  • Справку из ЗАГС о смерти застрахованного лица (если имел место летальный исход).

 

Льготы, скидки, другие способы экономии

Стоимость полиса складывается из ряда оценочных критериев:

  • Срока страхования;
  • Рисков;
  • Спортивного статуса клиента (занимается ли заказчик любительским спортом и каким именно);
  • Отношения к курению;
  • Возраста;
  • Отношения к алкоголю.

 

Перечисленные факторы указаны в заявке на страховку. Не пытайтесь обмануть страховщика, чтобы сэкономить несколько сотен рублей. Правда откроется. Это станет причиной для отказа в материальной помощи.

 

Другие условия страхования

Есть условия, не влияющие на стоимость страховки, но не менее важные.

Это:

  • Выгодоприобретатель – лицо, которое получит деньги в случае смерти клиента. Если он не указан в договоре, то сумма наследуется по закону;
  • Страховая премия: сколько стоит услуга страхования. Она складывается из выше названных условий;
  • Ответственность страховщика и страхователя, наступающая за нарушение условий страхования.

 

Учтите, главная предпосылка для получения выплат – это наличие страхового случая. Его факт необходимо подтвердить документами. На основании заявления страховщик примет решение о предоставлении денег или об отказе, после чего уведомит вас об этом. Деньги перечислят на указанные в заявлении реквизиты в течение 20 дней, если правилами не установлен другой порядок расчетов.

Вам также может быть интересно

Страхование жизни ребенка

Страхование жизни ребенка

Детские подвижные игры безопасны, пока проходят под строгим контролем взрослых. Однако, падения и порезы случаются даже под пристальным взором мамы. С возрастом риск травмирования увеличивается.

Программы страхования жизни

Программы страхования жизни

На каких условиях будут сотрудничать страховщик и клиент, какие финансовые приоритеты получит семья застрахованного лица в случае его смерти – показывают программы страхования жизни.

Отказ от страхования жизни

Отказ от страхования жизни

По объему вырученных страховых премий на первом месте пока остаются программы автомобильного рынка. Если рассматривать базовые типы с позиции динамики роста прибыли, здесь выигрывает страхование жизни и здоровья. В России оно делится на 2 вида – обязательное и добровольное.