Страхование жизни по ипотеке

Страхование жизни в случае, если вы берете ипотеку, в 2018 году во многих компаниях обязательное. Раньше страховать нужно было только залог, то есть квартиру. Но для минимизации рисков банки требуют страховку жизни и здоровья.

страхование жизни при ипотеке

Ипотечное страхование включает в себя несколько направлений:

  1. Титульное.
  2. Страхование жилья.
  3. Страхование жизни.

Если человек не способен выплачивать деньги по кредиту, его жилье выставляется на продажу. Однако не всегда такой ход покрывает все убытки страховой компании, потому им в этом случае помогает ипотечное страхование.

Внимание! Согласно законодательству РФ, обязательным видом страхования является только страховка залоговой недвижимости. Все остальные типы, включая титул и жизнь, добровольны.

Если по какой-то причине вы решите отказаться от страховки, вам потребуется совершить возврат задолженности, согласно договору. Также можно сменить и страховую компанию, но предварительно свой выбор нужно будет согласовать с банком.

Преимущества страхования жизни

Страховка жизни имеет ряд преимуществ:

  1. Если у заемщика возникают проблемы со здоровьем, страховая компания выполнит все обязательства перед кредиторами.
  2. Если человек, который берет ипотеку, ушел из жизни, долг за недвижимость будет погашен, и недвижимость перейдет по наследству без каких-либо проблем.
  3. Поручители не будут вынуждены платить долги в случае, если с заемщиком что-то случится.
  4. Процентная ставка по ипотеке будет ниже. Поскольку банки беспокоятся о своих потенциальных потерях, процент по кредиту устанавливается выше. Ввиду того, что страховая компания выступает некоторым гарантом наличия своевременных выплат, банки ставку снижают. Если верно подобрать банк, изучить условия, где дешевле и ниже процент, тогда можно подобрать максимально выгодные условия для себя.

Тарифы

Клиенты сталкиваются с тем, что стоимость страховки в разных компаниях отличается. Законно или нет такое различие? Все зависит от категории самого заемщика. Основные факторы, которые влияют на стоимость, это:

  • возраст и пол;
  • наличие хронических заболеваний и их категория;
  • финансовые возможности клиента;
  • место работы;
  • сумма кредита.

Средняя стоимость страховки – от 1.5 до 3 % суммы ипотеки. Оплата проводится либо единовременно при потребительском кредитовании, либо ежемесячно. Некоторые компании предоставляют возможность ежеквартальных выплат. Когда оформляется комплексное страхование, сумма по страховке будет ниже, чем если ее оформлять отдельно.

Компании, которые предоставляют комплексное ипотечное страхование

  1. «ВТБ 24». Предлагает выгодные условия досрочного погашения. При условии оформления договора, помимо стандартных условий, учитывается также техническое состояние недвижимости и количество сделок, где фигурировала жилплощадь.
  2. «ВСК». Выплаты производятся в случае наличия инвалидности I и II степени или по причине смерти заемщика.
  3. «РЕСО». Компания предоставляет комплексное страхование, которое включает страхование жизни и здоровья, имущества и имущества на случай утраты прав собственности.
  4. «АльфаСтрахование». Компания характеризуется высоким рейтингом надежности среди клиентов и всеми возможными вариантами оформления заявки, включая телефон и онлайн-режим.

Среди других лидирующих фирм, которые представляют возможность ипотечного страхования, выделяют Газпромбанк, Росгосстрах, Россельхозбанк, Тинькофф и прочие.

Процедура оформления

Оформление, будь то СФ Адонис, СОГАЗ или другие, является стандартной. Все банки выбирают определенные компании для сотрудничества. Клиенту нужно только остановиться на одной из них.

Документы, которые понадобятся при оформлении:

  1. Паспорт.
  2. Заявление.
  3. Заполнение анкеты.
  4. Заключение договора.
  5. Медицинская справка, если она необходима страховой компании.

Есть фирмы, которые не требуют официальных сведений о состоянии здоровья клиента,

Важно! Если у вас нет хронических заболеваний или прочих болезней, которые бы могли вызвать сложности при оформлении, предъявление справки о состоянии здоровья позволит претендовать на более низкий процент по полису.

Документы можно либо доставить в офис самостоятельно, либо предъявить в банке во время подписания договора об ипотеке. Во время подписания договора нужно внимательно его вычитать, обратив внимание на:

  • виды страховых случаев;
  • срок действия полиса. Он должен совпадать с периодом, который прописан в ипотеке;
  • процент возмещения кредита;
  • информацию о способах и особенностях оплаты страховых взносов.

Наступление страхового случая

Если наступил страховой случай, который предусмотрен в договоре, страховая компания должна выполнить свои обязательства. Но заемщику нужно соблюсти процедуру, чтобы долговые обязательства были исполнены:

  1. Своевременно поставить в известность страховую компанию. В договоре прописан срок, когда можно подать информацию о наступлении страхового случая. Если не соблюдать временные рамки, в выплатах может быть отказано. Судебные разбирательства в таком случае также бесполезны.
  2. Уведомление должно подаваться только в письменном виде. Способов может быть несколько: прийти в офис лично и отдать уведомление, отправить телеграммой или заказным письмом. В ответ компания должна выдать письменное подтверждение того, что информация получена.

Внимание! Если сообщение пришло в устной форме в компанию, она не выдаст письменного уведомления о его получении. Потому есть риск того, что в прошении будет отказано.

  1. Своевременная оплата страховых взносов. Это так называемая ловушка для клиентов. Если выплаты проводились не вовремя, даже с просрочкой в сутки, заемщику могут отказать в выплате средств.
  2. Банк нужно поставить в известность одновременно со страховой компанией. Заявление должно быть подано в письменном виде.
  3. Предоставить пакет документов. Чтобы стать клиентом банка или страховой компании, достаточно даже паспорта. Однако для получения выплат бумаг должно быть больше:
  • свидетельство о смерти или решение суда о признании заемщика умершим;
  • справка о смерти с указанием причин ухода из жизни;
  • выписка из истории болезни;
  • акт о несчастном случае на производстве, если эта ситуация была на работе;
  • прочие документы, которые подтверждают наличие страхового случая.

Бывают ситуации, когда заемщик стал нетрудоспособным временно. В такой ситуации он обязан подать также определенный перечень документов:

  • акт о несчастном случае на работе;
  • документ, который подтверждает наличие группы инвалидности;
  • удостоверение о назначении пенсии;
  • справка о назначении группы инвалидности с указанием причин для ее присвоения;
  • выписка из медицинской карты;
  • документы другого порядка, которые официально подтверждают наличие временной нетрудоспособности с указанием ее причин.

Размер страхового возмещения

Размер страхового возмещения, которое обязана выплатить страховая компания, изначально фиксируется в договоре, что дает основания для требования этой суммы при наступлении страхового случая. Оплата составляет, как правило:

  1. Возмещение всей оставшейся суммы кредита, если клиент скончался.
  2. В районе 50-75%, если заемщик получил группу инвалидности или нетрудоспособен.
  3. Ежемесячные взносы по кредиту до того момента, пока клиент не восстановится и не станет трудоспособным.

Внимание! Такие выплаты направляются не заемщику, а в банк. Бывают случаи, когда банк часть суммы отправляет на лечение клиента.


Вернуть налог за страхование жизни по ипотеке

После оплаты договора страхования жизни человек может претендовать на выплату государственной компенсации. Получить компенсацию за НДФЛ можно каждый год на протяжении действия договора страхования. Какой налоговый вычет положен? Это зависит от соблюдения условий:

  1. Минимальный срок договора не менее 5 лет.
  2. В договоре должна учитываться страховка жизни заемщика.
  3. Страхователь должен был работать в течение прошлого года и платить налоги государству.

Размер налогового вычета определяется таким фактором, как 13% от суммы по взносами, но не более 15 600 рублей. Такое ограничение стоит на все социальные вычеты. Получение вычета можно только при условии страхования жизни.

Вам также может быть интересно

Страхование жизни ребенка

Страхование жизни ребенка

Детские подвижные игры безопасны, пока проходят под строгим контролем взрослых. Однако, падения и порезы случаются даже под пристальным взором мамы. С возрастом риск травмирования увеличивается.

Условия страхования жизни

Условия страхования жизни

Несмотря на солидный возраст страхования жизни и здоровья, не все правильно понимают его суть. Многие считают, что с момента заключения договора к страховщику переходит ответственность за жизнь человека. На самом деле ответственными за здоровье остаемся мы сами.

Программы страхования жизни

Программы страхования жизни

На каких условиях будут сотрудничать страховщик и клиент, какие финансовые приоритеты получит семья застрахованного лица в случае его смерти – показывают программы страхования жизни.