Программы страхования жизни

На каких условиях будут сотрудничать страховщик и клиент, какие финансовые приоритеты получит семья застрахованного лица в случае его смерти – показывают программы страхования жизни. Для расширения страхового ареала страховщики рассматривают сразу несколько рисков в рамках одной страховой программы.

программы страхования жизни

Как правило, риск наступления смертельного исхода рассматривают вместе с несчастным случаем, травмой, временной или полной нетрудоспособностью, инвалидностью 1, 2 групп и др. Внимательное изучение программы перед обращением за полисом исключит отказ компании в выплатах по причине непризнания происшествия страховым событием. Увы, случается это часто, в основном по причине недопонимания или неправильной трактовки страхователем программных положений.

 

Суть страхования жизни

Клиент заключает со страховой компанией договор. Документ гарантирует предоставление застрахованному лицу материальной помощи в случае болезни, получения травмы. Денежная компенсация будет направлена близким клиента в случае его смерти.

 

Страховой «ликбез» – основные положения:

  • Страхователь – это лицо, заключающее договор;
  • Застрахованное лицо – человек, для которого актуальны требования о выплатах при наступлении страхового случая. Им не обязательно является страхователь. Частное лицо может застраховать детей, жену, других родственников, знакомых;
  • Выгодоприобретатель – лицо, которому выплатят страховку в случае смерти застрахованного.

 

Страховые программы крупных страховщиков отличаются сроками, рисками, ценой. Базовые типы предусматривают выплату 100% суммы при наступлении страхового случая, и определенного процента от лимита, если застрахованное лицо получило травму, инвалидность и др.

 

Примеры личного и корпоративного добровольного страхования

Любой руководитель, заботящийся о здоровье подопечных, может принять участие в корпоративном страховании сотрудников на добровольных началах. Лучшие программы охватывают максимальное количество рисков и гарантируют финансовую поддержку страхователю, его семье на случай временной или полной нетрудоспособности кормильца.

 

Есть специальные программы по корпоративному пенсионному страхованию. Его основные принципы:

  • Добровольность;
  • Участники периодически отчисляют в созданный фонд небольшие взносы для накопления страховой части пенсии;
  • Размер пенсии рассчитывается не по двум, как у всех граждан, а по трем показателям – базовая часть, страховая часть и дополнительные вклады, внесенные в рамках коллективного страхового договора.

 

Набирающий обороты вид – комплексное инвестиционное страхование. Яркий пример демонстрирует программа Согаз Жизнь «Индекс доверия»:

  • Возраст: до 79 лет;
  • Срок: 3-6 лет;
  • Начисление прибыли: в американских долларах;
  • Гарантированная выплата по окончании срока договора или ухода из жизни застрахованного лица – 100% страховой суммы плюс инвестиции;
  • 200% выплат – летальный исход (несчастный случай);
  • 300% выплат – смертельный исход после ДТП.

 

Свои программы добровольного страхования частным и корпоративным клиентам предлагают Росгосстрах, РСХБ, ВТБ Страхование, Альфа Страхование, Тинькофф Страхование и др.

 

Известные страховые программы купных компаний:

Компания и программа

Основные условия

Капитал Лайф Страхование Жизни (до ребрендинга РГС Жизнь)

·         Страховые случаи – смерть застрахованного лица, инвалидность 1, 2 гр.

·         7 направлений страхования, включая специальные условия страховки от укуса клеща, детскую программу, страхование иностранцев, пожизненное страхование

ВТБ-страхование, «Максимум» мультивалютный

Инвестиционная программа страхования жизни. Два вида страховых рисков:

 

·         Смерти (причина любая)

·         Несчастный случай

 

Срок: не менее 3 лет

Россельхозбанк, РСХБ-Страхование жизни

Договор заключается на 5 лет.

Процентные ставки Россельхозбанка на 2018:

·         Выплата 100% вложенных средств – по риску «смерть по любой причине»

·         Выплата 200% средств – смерть от несчастного случая

 

 

Программа добровольного страхования жизни заемщиков

Страхование заемщика является обязательным, если оформляется ипотека. В других случаях кредитор может лишь предложить купить полис, и в случае согласия включить страховую премию в сумму кредита.

У граждан России сложилось негативное мнение о страховании жизни заемщиков, скорее всего, из-за чрезвычайной навязчивости банковских работников. Фактически страховка при наступлении страхового случая будет полезной и банку, и заемщику, потому что:

  • В случае смерти или утраты трудоспособности долг не перейдет семье пострадавшего. На родственников, потерявших кормильца, не ляжет дополнительная финансовая нагрузка;
  • Страховая компания выплатит банку денежные средства, достаточные для покрытия оставшегося долга.

 

Страховка оформляется на срок действия кредитного договора. Если понимание пользы страхования пришло не сразу, можно обратиться к страховщику позже и оформить полис на оставшийся срок действия кредита.

 

Программа накопительного страхования жизни – особенности и выгоды

Резкий подъем в сфере страхования жизни большей частью произошел по причине появления на рынке накопительных страховые программ. Механизмом действия и целью они похожи на банковский депозит. Участие в накопительном страховании полезно вдвойне:

  • Родственники застрахованного лица в случае его смерти получают 100% выплат по страховому случаю;
  • Компания выплачивает выгодоприобретателю совокупный объем страховой премии, выплаченной за это время, плюс набежавшие проценты.

 

Сам страхователь также может получить деньги, если по условиям договора выплаты должны производиться в случае его дожития до определенного возраста.

 

ППФ (PPF) Страхование жизни

Образцом предоставления многоплановых страховых услуг частным лицам и корпоративным клиентам является группа PPF:

  • 20 лет работы на рынке;
  • В линейке продуктов – программы рискового, накопительного, пенсионного страхования;
  • Условия подбирают индивидуально;
  • 85 офисов – открыты в регионах РФ.

 

Группа представлена двумя компаниями:

  • ООО «Хоум Кредит Страхование»;
  • ООО «ППФ Страхование жизни»

 

Группа PPF страхует от всех популярных рисков:

  • Смерть;
  • Дожитие до конкретного возраста;
  • Несчастный случай;
  • Болезнь;
  • Травма.

 

Выгодные условия разработаны для беременных, пассажиров, пешеходов, пострадавших в ДТП, и др. Клиенты отмечают удобство программ добровольного медицинского, пенсионного, личного страхования. Компания предоставляет услуги дистанционно. Заключить договор с оплатой услуг в онлайн терминале можно на официальном сайте страховщика.

 

Калькулятор выплаты по ОСАГО при ДТП 

Расчет выплат производится для двух видов ущерба:

  • Жизни и здоровью (если есть пострадавшие);
  • Автомобилю.

 

Суммы выплат пострадавшим рассчитывают по специальной таблице. В ней указаны все виды травм, которые потенциально может получить человек в результате ДТП, и сколько получит пострадавший по ОСАГО. Чем сложнее и опаснее травма, тем выше выплаты. В случае смерти пострадавшего страховая компания выплачивает максимальный лимит – в 2018 году он составляет 500 000 руб. на каждого пострадавшего.

калькулятор страхования

Как посчитать сумму ущерба?

Расчет проводят с учетом четырех критериев:

  • Информации о месте проведения ремонта, марке, модели и других данных о ТС;
  • Сведений об объеме ремонтных работ;
  • Результатов оценки ущерба после ДТП;
  • Информации о стоимости деталей, подлежащих замене, и их износе.

 

Получить приблизительный результат можете на сайте страховщика. Используйте специальный калькулятор, внесите запрашиваемые данные, узнайте нужную сумму. 

 

Сроки выплат по ОСАГО при ДТП

Закон отводит пострадавшей стороне 5 дней для оформления ДТП и подачи заявления страховщику. Примерно через 2-3 дня заявитель получает решение страховой компании о согласии на производство выплат. В течение 20 рабочих дней страховщик обязан перевести денежные средства на счет клиента (реквизиты указывают в заявлении). 

Если страховщик не укладывается в срок, то кроме компенсации выплачивает 1% суммы за каждые сутки просрочки.

сроки выплат при осаго

В какой страховой компании выгодно страховать жизнь

Как выбрать страховщика из сотни имен, работающих в России.

Рекомендуем:

  • Прочитать отзывы от реальных клиентов: негативные мнения, конечно, будут. Соотнесите количество «+» и «-» и сделайте выводы;
  • Посмотрите рейтинги надежности за последние 3-4 года, изучите прогноз экспертов на ближайший сезон;
  • Сравните условия, тарифы страхования с другими компаниями.

 

В 2018 году самыми надежными в РФ страховщиками остаются (по данным Эксперт РА):

  1. СОГАЗ.
  2. ЭРГО.
  3. ВТБ-Страхование.
  4. Ингосстрах.
  5. Росгосстрах.
  6. АИГ (ранее Чартис).
  7. Сургутнефтегаз.
  8. МАКС.
  9. РЕСО-Гарантия.
  10. Чулпан.

 

При составлении рейтинга учитывались величина капитала, соотношение положительных решений по выплатам и отказов, эффективность управления и финансовое состояние страховщика в целом. У большинства участников рейтинга стабильный прогноз развития. Это значит, что в ближайшие 1-2 года ситуация в компании вряд ли изменится в худшую сторону.

Вам также может быть интересно

Страхование жизни ребенка

Страхование жизни ребенка

Детские подвижные игры безопасны, пока проходят под строгим контролем взрослых. Однако, падения и порезы случаются даже под пристальным взором мамы. С возрастом риск травмирования увеличивается.

Условия страхования жизни

Условия страхования жизни

Несмотря на солидный возраст страхования жизни и здоровья, не все правильно понимают его суть. Многие считают, что с момента заключения договора к страховщику переходит ответственность за жизнь человека. На самом деле ответственными за здоровье остаемся мы сами.

Отказ от страхования жизни

Отказ от страхования жизни

По объему вырученных страховых премий на первом месте пока остаются программы автомобильного рынка. Если рассматривать базовые типы с позиции динамики роста прибыли, здесь выигрывает страхование жизни и здоровья. В России оно делится на 2 вида – обязательное и добровольное.