Договор страхования жизни


  1. Процедура
  2. Стоимость страхования
  1. Страхование военных
  2. Банки и страховые компании
  3. Как выбрать страховую компанию?
  4. Виды договора
  5. Образец
  6. Вычет
  7. Заявление об отказе
  8. Дополнительные выгоды по страхованию жизни

Страхование жизни – один из видов страховки, который получил широкое распространение среди клиентов. Процедура страхования имеет свои особенности, одной из которых является оформление договора. Условия и варианты страхового случая определяет компания, которая занимается этим вопросом. Сумма выплат зависит от типа возникшей ситуации.

договор страхования жизни

Страхуют жизнь, здоровье и даже вероятность несчастного случая, который также может быть нескольких типов.

Процедура страхования предусматривает участие в ней нескольких субъектов:

  1. Страховщик, в роли которого выступает любая выбранная клиентом компания, у которой есть необходимая лицензия и полный пакет документации.
  2. Страхователь – юридическое или физическое лицо, которое приобретает полис и подписывает договор.
  3. Выгодоприобретатель – физическое лицо, тот, кто получает доход, если наступит страховой случай.
  4. Застрахованное лицо – человек или лица, чья жизнь страхуется.

Договор страхования жизни необходим при ипотеке. Это является обязательным условием ее получения. Для заемщиков не является обязательным учитывать в нем все риски ипотечного кредитования, однако основные моменты должны быть прописаны.

Ипотечное кредитование отличается высокими рисками, потому никто не может предугадать, что случится с заемщиком за такой промежуток времени.

К категориям страхования жизни относят все виды личного страхования.

Оно выполняет такие функции:

  1. Защита семьи в случае потери кормильца.
  2. Накопление денежных средств.
  3. Финансовые гарантии для лица в случае его временной или постоянной потери трудоспособности.
  4. Обеспечение наличия пенсии в старости

 

 

Стоимость страхования

Страховая премия зависит от нескольких факторов:

  1. Условия жизни лица, на которого оформляется страховка.
  2. Наличие детей или других людей, которые находятся на содержании.
  3. Уровень финансового обеспечения.

Также на этот показатель влияет вид страхования и взносы, которые страхуемое лицо будет вносит в определенное время, прописанное в договоре.

 

Особенности ипотечного кредитования

Страхование жизни и здоровья заемщика необходимо, поскольку если что-то произойдет, включая несчастный случай или смерть, все долги будет выплачивать страховая компания. Потому даже в случае гибели заемщика без обременительных санкций квартира достанется его наследникам. Страховая сумма – это размер кредита, включая также проценты за его использование.

Тарифы на страхование жизни включают существенные условия, согласно которым и устанавливается сумма:

  • возраст заемщика;
  • состояние его здоровья;
  • сфера деятельности и должность.

Сумма страховых взносов корректируется, когда какие-то показатели по должности или изменения в состоянии здоровья проявляются во время действия договора.

В случае, если заемщиком проведено досрочное погашение по кредиту, и такое условие предусмотрено в договоре, страховая компания обязана вернуть страхователю остаток неиспользованного вознаграждения.

Внимание! Прежде чем предпринимать какие-то действия в случае, если необходимо досрочное прекращение по кредиту, нужно внимательно изучить договор и правила страхования, которые разработаны выбранной страховой компанией.

Одним из видов страхования является инвестиционное, которое предлагают многие крупные банки страны. Самый популярный – «СмартПолис». Что это значит, знает «Сбербанк», который предоставляет такой вид оформления договора.

 

Страхование военных

Страхование жизни военнослужащих является обязательным. Для такой категории граждан высок риск смертности и получения травм и увечий.

Важно! Компенсацию можно получить только в случае, если травма получена во время военных или боевых действий. Бытовые и прочие травмы в этом случае не учитываются.

Такой вид страховки снижает издержки страхователя и улучшает уровень социальной защиты граждан. Государство при помощи частных страховых компаний получает возможность компенсировать убытки, получаемые от выплат военнослужащим в случае их смерти или травмы. В случае смерти получает выплаты жена, дети или ближайшие родственники, которые прописаны в договоре.

Сумма выплат зависит от категории военнослужащего и степени тяжести травмы. Второй параметр устанавливает только военно-врачебная экспертиза.

Внимание! Ежегодно по такому типу страхования зафиксировано около 60 тысяч страховых случаев, потому контракт с Министерством обороны считается самым выгодным.

 

Банки и страховые компании

Договор страхования жизни является официальным документом. Сделки по страховому документу регулируются Гражданским Кодексом РФ. Основные компании, которые предоставляют такой тип страховки, являются банки ВТБ, ВСК, СОГАЗ, РЕСО. Также можно подписать договор в «Россельхозбанке» и по программе «Линия Роста» в Бинбанке. Клиенту нужно только выбрать подходящее предложение.

  1. ВТБ. Программы по страхованию жизни – «Максимум» и накопительные программы.
  2. ВСК. Среди основных продуктов, которые предлагает компания, выделяют «Медицину без границ» (оказание помощи застрахованному лицу в случае наступления страхового случая за рубежом), «Антиклещ» (профилактика и лечение заболеваний, которые вызваны укусом клеща), «Медицинская помощь онлайн», «Семья» (сюда включаются самые распространенные риски. В договор можно включить всех членов семьи).
  3. РЕСО. Программа «Капитал и Защита», благодаря которой можно накопить деньги на оплату учебы ребенка в ВУЗе, на отдых, путешествия и покупку недвижимости.

 

Как выбрать страховую программу?

Все страховые программы разделяются на четыре вида:

  1. Рисковое страхование. В этом типе единственный страховой случай – это уход из жизни. Деньги выплачиваются родственникам в случае его наступления. Часто такой вид становится основой для смешанного вида страхования, где накопления не предусмотрены. Самостоятельно при этом выбирается размер выплат, список возможных несчастных случаев, срок от 20 лет. Размеры взносов рассчитывает консультант компании.

Частным случаем рискового страхования является кредитное. Если банк в договоре предусмотрен как выгодоприобретатель, тогда деньги он получит. Родным в случае, если что-то случится со страхователем, расплачиваться за него не придется.

  1. Накопительное. Здесь есть фиксированная доходность, и выплаты ниже, чем при инвестиционном. Варианты выплат могут быть такими:
  • если со страхователем что-то произошло, выгодоприобретатели, которые указаны в договоре, получат деньги;
  • когда истекает срок договора, а со страхователем ничего не происходит, он получает обратно свои накопления.
  1. Добровольное пенсионное. Такая программа схожа с накопительным страхованием. Однако здесь выбирается период, во время которого будет выплачиваться дополнительная пенсия. Здесь выбирается размер пенсии и платятся взносы регулярно.
  2. Инвестиционное. Страховая компания получает право распоряжаться деньгами, которые предоставляет застрахованное лицо. Стратегии могут быть агрессивными или консервативными.

 

 

Виды договора

Документ, который составляется по вопросу страхования жизни физического лица, должен удовлетворять таким требованиям:

  1. Обязательно нужно прописать сроки действия сделки и реквизиты всех ее участников.
  2. Необходимо указать риски, которые предусматривают страховые выплаты.
  3. Описание понятия форс-мажора и что в него входит.
  4. Прописывание страховой суммы и условия, от которых зависят ее размеры.
  5. Подписи.

Внимание! В случае, если договор расторгается по инициативе страхования, выкупная сумма не возвращается.

Страховая система предусматривает наличие нескольких типов страхования жизни:

  • накопительного;
  • рискового;
  • смешанного.

Такие варианты относятся к долгосрочным типам и оформляются минимум на 10 лет.

Договор о смешанном страховании заключаются с физическими лицами, учитывая несколько факторов:

  • возраст страхователя;
  • гражданство;
  • состояние здоровья на момент подписания договора.

За период накопления на сумму оплаченных средств начисляется доход.

Есть еще один вид, который называется «коллективный». Такая форма страхования подразумевает защиту от страховых случаев группы лиц, которые выступают в роли единого объекта.

Также существует несколько другая типология страхования:

  1. Срочное. Выплата страховой суммы выплачивается в случае, если застрахованное лицо умирает раньше указанного срока. Самый дешевый способ обеспечения денежного вознаграждения при указанных условиях.
  2. Пожизненное. Финансовые выплаты предусмотрены в случае смерти застрахованного лица. Способ является самым удобным вариантом обеспечения наследников.
  3. Смешанное. Деньги полагается выплатить в случае смерти и по тем условиям, которые прописаны в договоре.

От несчастных случаем может быть либо индивидуальное, либо групповое страхование.

Важно! Выплата страховых платежей по причине, когда страхователь умышленно наносит вред своему здоровью, не предусмотрена.

 

Договор страхования жизни образец

Договор страхования жизни заключается на срок не менее одного года. Здесь могут сочетаться накопительная и рисковая формы.

Пример страхового полиса находится ниже. Они могут отличаться по типу, страховым случаям и количеству застрахованных лиц. Содержание договора меняется в зависимости от конкретной компании.

образец страхового полиса

Для того, чтобы узнать правила и особенности заключения договора, необходимо обратиться в компанию, где консультант расскажет все требования и ответит на вопросы.

Вычет по договору страхования жизни

Налоговый вычет – это возможность получить возмещение уплаченных налогов, которое могут получить граждане, которые страхуют жизнь и здоровье. НДФЛ может быть представлен в форме денежной компенсации или налоговой льготы.

Внимание! На налоговый вычет могут претендовать только те, кто оформил долгосрочную страховку, то есть на период не менее 5 лет.

Его размер - 13% от заплаченной страхователем суммы. Для получения НДФЛ необходимо предоставить декларацию и документы, которые устанавливают права на получение.

 

 

Заявление об отказе

Расторжение договора может производиться либо по согласованию сторон, либо по заявлению страхователя.

Причины для этого могут быть такими:

  • нарушение условий соглашения;
  • предоставление со стороны страхователя неправдивых сведений;
  • отсутствие согласия страхователя на изменение суммы страховых взносов.

Порядок аннулирования договора у каждой компании, в частности, для Альфастрахования, свой. Каждая причина должна иметь свою мотивацию. Перед тем, как расторгнуть договор, необходимо заполнить установленную форму или бланк.

Признание недействительным договора может произойти в таких случаях:

  1. Если страховые взносы не уплачиваются в установленный срок. Деньги в таком случае остаются в компании и не возвращаются.
  2. По инициативе компании.
  3. На основании заявления клиента.

 

Дополнительные выгоды по страхованию жизни

Страхование жизни обладает также определенными положительными характеристиками:

  1. Выплаты по рискам не облагаются налогами. Налог с выплат взимается только с разницы между суммой взносов и суммой выплат, где вычитывается размер ставки рефинансирования.
  2. Адресность. Все страховые выплаты, которые положены в случае смерти, не включаются в наследство. Получит их только то лицо, которое указано в договоре.

Особый статус полиса. Поскольку полис не является имуществом, на него нельзя наложить взыскание с третьей стороны. Выплаты нельзя разделить при разводе, конфисковать или наложить на них арест.

Вам также может быть интересно

Страхование жизни ребенка

Страхование жизни ребенка

Детские подвижные игры безопасны, пока проходят под строгим контролем взрослых. Однако, падения и порезы случаются даже под пристальным взором мамы. С возрастом риск травмирования увеличивается.

Условия страхования жизни

Условия страхования жизни

Несмотря на солидный возраст страхования жизни и здоровья, не все правильно понимают его суть. Многие считают, что с момента заключения договора к страховщику переходит ответственность за жизнь человека. На самом деле ответственными за здоровье остаемся мы сами.

Программы страхования жизни

Программы страхования жизни

На каких условиях будут сотрудничать страховщик и клиент, какие финансовые приоритеты получит семья застрахованного лица в случае его смерти – показывают программы страхования жизни.