Титульное страхование недвижимости

Относительно новый продукт страхового рынка – титульное страхование недвижимости. В 1994 году в России был оформлен первый полис. Первопроходцем в этом виде страхования стала СК «Стандарт Резерв». Как многое другое в 90-е годы, этот продукт страхового рынка появился до легализации. Официально страхованием титулов компании занялись 4 года спустя. Первыми в линейку собственных продуктов кроме ранее указанного страховщика его ввели Росгосстрах, Спасские ворота, РОСНО. Тогда же появились лицензии на работу в сфере титульного страхования.

титульное страхование недвижимости

С тех пор минуло 25 лет. Парадокс, но некоторые люди и теперь мало знают об этом виде страхования. Многие ни разу о нем не слышали. Мы решили взять на себя просветительскую миссию и познакомить пользователей с важными моментами направления, набирающего обороты.

 

Что такое – титульное страхование 

Название «титульное страхование» произошло от слова «титул». В юридическом обиходе так называют право собственности, т.е., основное право, определяющее владельца объекта. Продажа квартиры, дома, гаража или другого вида недвижимого имущества подразумевает переход права собственности от одного лица к другому. Иногда на момент продажи не всплывают факты, препятствующие проведению сделки – о них новый собственник квартиры узнает позже. Чаще судебные решения по таким вопросам бывают не в пользу новосела. Сделку признают недействительной. Владелец утрачивает право собственности, вынужден покинуть квартиру, дом, и, как правило, теряет крупную сумму денег. 

Если у пострадавшего лица есть полис титульного страхования, он обращается к своему страховщику. Компания организует проверку. Если случай признают страховым, страхователь получает обратно утраченные деньги. Обычно их достаточно, чтобы покрыть расходы и купить новую квартиру. 

Так как титульное страхование подразумевает покупку недвижимости в ближайшей перспективе, ее рыночная стоимость к тому моменту бывает известна. Поэтом и страховую сумму назначают, равную цене приобретаемого объекта.

 

С каких случаях суд признает сделку недействительной

Есть несколько условий, при которых сделку о переходе права собственности на недвижимость признают несостоявшейся (недействительной): 

  • При оформлении в документе допустили ошибку;
  • Обнаружился факт мошенничества;
  • Ущемлены интересы наследников;
  • Не соблюдены права несовершеннолетних лиц;
  • Всплыли некоторые факты из истории, по которым определили незаконность сделок в прошлом.

Если в руках у клиента страховой компании есть решение суда о признании сделки недействительной, и оно принято по одной из выше перечисленных причин, это достаточный факт для признания случая страховым и назначения выплат – в этом и есть суть титульного страхования.

 

Титульное страхование ипотеки

Титульное страхование в списке разрабатываемых направлений находится на одном из последних мест. Люди стали активнее страховать титул с развитием ипотечного кредитования. Когда квартиру покупают на деньги банка, кредитор не меньше самого владельца заинтересован в юридической чистоте процедуры купли-продажи. Если суд признает сделку о переходе собственности между клиентом банка и предыдущим собственником недействительной, кредитное учреждение получит свои деньги назад. Банку не придется инициировать другое судебное разбирательство и требовать у клиента возврата кредита, тратить на это деньги. 

Страховая компания погасит долг. Клиенту, на которого оформлена страховка, останется только выплаченная часть по ипотеке. Мало, конечно. Но это лучше, чем платить еще лет 10-15 за квартиру, которая вам не принадлежит.

 

Что страховать не будут 

Страховщики стремятся оградить себя от страхования недвижимости и титула, если риск наступления страхового случая заведомо высок. Будьте готовы к тому, что вам могут отказать в продаже полиса, если: 

  • У объекта страхования обнаружены дефекты, по их устранению ведутся судебные споры;
  • Квартира перешла в собственность по договору ренты, а со для смерти держателя ренты не прошел год;
  • Нет правоустанавливающих документов – например, квартиру передали в пользование потенциальному страхователю по договору (возмездно или безвозмездно);
  • Имущество или его большая часть уничтожены;
  • Жилую квартиру используют как офис;
  • Сделали незаконно перепланировку;
  • Недвижимость находится под арестом, в залоге.

 

Каждый страховщик готов привести свои аргументы для отказа в титульном страховании. Уточнить условия покупки полиса в Сбербанк Страхование, Ингосстрах, Согаз и других компаниях можете в правилах страхования на официальных сайтах. Сравнение поможет определить, где застраховать титул дешевле. Почитайте отзывы реальных клиентов, чтобы убедиться в готовности страховщика нести ответственность по принятым обязательствам.

 

Сколько стоит титульное страхование 

Стоимость титульного страхования не может быть фиксированной, так как зависит от ряда индивидуальных факторов. В основном цена страховки колеблется в пределах 0,3%-0,5% рыночной стоимости недвижимости, но может доходить и до 1,8%, если риск наступления страхового случая высок. 

Страховой тариф выбирают по результатам экспертизы недвижимости. Рассматривают не только фактическое состояние объекта, но и историю переходов прав собственности на протяжении всего периода его существования. Для этого на объект направляют специалиста – андеррайтера. 

На стоимость страховки влияют срок страхования, характер перехода прав собственности в предыдущих сделках (была это продажа, дарение, наследование по закону и др.). Порядок выплаты страховой премии указывают в договоре. При единовременном внесении всей суммы страховщики делают скидки. Предварительно рассчитать стоимость страховки с учетом индивидуальных нюансов страховщиков поможет онлайн калькулятор. Терминал для расчета есть на сайте Росгосстрах, ВБТ Страхование и других компаний. 

Застраховать титул может только собственник объекта – физическое или юридическое лицо. Средний срок титульного страхования составляет 1-3 года. Если в истории перехода прав собственности обнаружат нарушения, или долгосрочное страхование титула – обязательное требование инвесторов, срок попросят продлить до 5 лет.

Вам также может быть интересно

Страхование квартиры по ипотеке

Страхование квартиры по ипотеке

Покупка квартиры в ипотеку – значимое событие, но ответственное. Новому владельцу придется не только аккуратно вносить платежи, но и следить за тем, чтобы имущество не пострадало. Пожар, затопление – всегда неприятные события, но

Страхование дачи

Страхование дачи

Страхование недвижимого имущества является одним из основных и выгодных направлений для любого страховщика. Защита от рисков полной и частичной утраты капитального строения высоко оценивается страховщиками.

Правила страхования имущества

Правила страхования имущества

Порядок возмещения ущерба, полученного в результате пожара, наводнения, стихийного бедствия, регулируют правила страхования имущества. Это базовый документ любой страховой компании.