Правила страхования имущества

Порядок возмещения ущерба, полученного в результате пожара, наводнения, стихийного бедствия, регулируют правила страхования имущества. Это базовый документ любой страховой компании. Если в законах о страховании выделяют общие положения организации сотрудничества страхователя и страховщика, то в правилах, а также в договоре, даются конкретные указания по срокам, суммам, ответственности и прочим моментам.

правила страхования имущества

Правила страхования имущества в Росгосстрахе, Альфа Страховании, РЕСО Гарантии и в других компаниях находятся в открытом доступе. Ознакомиться с ними может любой желающий, заглянув на официальный сайт страховщика. Отдельные нормы действуют в отношении страхования имущества физических и юридических лиц.

 

Правила страхования имущества компаний

Специальные правила установлены для страхования:

  • Обязательного и добровольного;
  • Гражданской ответственности;
  • Имущества предприятий от всех рисков;
  • Транспортных средств (добровольное);
  • Техники и оборудования;
  • Товаров;
  • Имущества в аренде и др. 

Для удобства клиентов компании прорабатывают нормы комплексного страхования, а также выделяют узкие направления страхования, регламентирующие совершенно конкретные риски. Например, в Росгосстрахе кроме страхования имущества предприятий есть отдельные правила страхования убытков, возникающих в результате перерыва деятельности (№ 166).

 

В ВСК страхование имущества юрлиц проводится по общим правилам (№ 14.5) и отдельно по рискам:

  • Перерыв в деятельности;
  • Спецтехники;
  • Огонь и другие опасности.

 

В Ингосстрах этот вид услуг регулируют «Комплексные правила страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков». В общем документе изложены нормы для граждан и учреждений.

Порядок оформления страховки и урегулирования споров в компании Сбербанк Страхование указаны в «Комплексных правилах страхования имущества и гражданской ответственности» от 2017 г. Страховщик подробно расписывает объекты страхования. В список рисков включены стандартные виды опасностей и не сильно распространенные – такие как вред имуществу, нанесенный проникшими внутрь здания осадками, льдом, снегом, или ущерб от задымления, от замерзания жидкостей в коммуникациях и др.

 

Правила страхования имущества граждан

Основные объекты страхования для физических лиц:

  • Строения, квартиры;
  • Домашнее имущество;
  • Гражданская ответственность за порчу имущества третьих лиц;
  • Титул – объектом страхования выступает ущерб, полученный покупателем в результате признания незаконной сделки купли-продажи недвижимости;
  • Животные, домашний скот;
  • Ценности (антиквариат, ювелирные украшений, картины) и др.

 

В страховании недвижимости действуют самые высокие страховые суммы, так как их приравнивают к стоимости квартир, домов.

Основные принципы страхования недвижимого имущества:

  • Хотите сэкономить на страховке – купите базовый пакет стоимостью от 1 тыс. руб. (так называемый, «коробочный продукт»). Договор оформляется без осмотра объекта по интернету;
  • Желаете максимально обезопасить себя от рисков пожара, затопления, других неприятностей – выбирайте индивидуальное страхование с возможностью самим составить список рисков, объектов;
  • Страховую сумму распределяют по частям: самый большой процент идет на покрытие ущерба, нанесенного стенам. Меньше – на ремонт, коммуникации и другие детали. Например, в ВСК информация о детализации страховой суммы указана в «Правилах добровольного страхования имущества граждан» № 100/2, п.5.9. В Правилах СК Согаз не дается процентное соотношение сумм, но есть разъяснения о том, что следует понимать под земельным участком, элементами ландшафтного дизайна, а в категории «домашнее имущество» понятия распределены по 4-м группам;
  • Размер страховой премии назовут после оценки состояния объекта. Факторы, влияющие на сумму к оплате – год постройки, состояние стен, кровли, других частей, наличие в подъезде охраны, климатический регион;
  • Страхование квартир, сдаваемых в аренду, выделяют в особенный вид услуг, так как эксплуатация недвижимости третьими лицами увеличивает шансы наступления страхового случая.

 

Правила страхования имущества – документ, обязательный для изучения. В них содержится информация о рисках, объектах, подлежащих страхованию, другие сведения, на основании которых следует делать выбор страховщика.

 

Как учитывают расходы на добровольное страхование имущества в бухгалтерии предприятий 

Основной целью страхования является предоставление материальной защиты на 1 год или на другой срок, а не покупка полиса. Премию за страхование имущества предприятия указывают в «Расходах будущих периодов», на счете № 97. 

Чтобы расходы на страхование учли в отчетном периоде, необходимо соблюсти 3 условия:

  • Договор страхования должен быть официально оформлен и вступить в действие;
  • Выделена сумма расходов на услуги страхования, или есть возможность ее определить;
  • Неопределенность в назначении платежа уменьшила бы экономические выгоды предприятия.

 

Что говорится в правила о страховании с франшизой

Франшиза в страховании бывает двух видов – условная и безусловная. Верховный Суд РФ официально признал только первый вариант, поэтому говорить будем только о нем.

Итак, условная франшиза – по сути, лимит страховой суммы, от которой зависит, кто будет возмещать ущерб. Если размер убытков ниже суммы по франшизе, то клиент сам восполняет убытки. Если нанесенный ущерб выше обозначенного лимита, то обязанность по выплатам остается у страховщика, причем компания оплачивает весь ущерб, а не его часть. Стоимость страховки с франшизой меньше, чем цена полиса, оформленного по стандартным правилам.

Пример: клиент застраховал имущество на 500 000 руб., но оформил договор с франшизой, указав сумму 20 000 руб. Страхователя затопили соседи, намок и вздулся линолеум в небольшой прихожей. Оценщик рассчитал сумму ущерба – 13 000 руб. Она меньше указанного в договоре размера франшизы. Покупать новый линолеум пострадавший будет на свои деньги. Если бы ущерб составил 20500 руб., расходы взяла бы на себя страховая компания. 

Условия оформления страхования с франшизой указывают отдельным пунктом в правилах страхования. Воспользоваться способом экономии на страховой премии предлагают Сбербанк-страхование, Ингосстрах, Ренессанс Страхование, ВТБ-Страхование, СК Эрго и другие ведущие страховщики России.

Вам также может быть интересно

Страхование квартиры по ипотеке

Страхование квартиры по ипотеке

Покупка квартиры в ипотеку – значимое событие, но ответственное. Новому владельцу придется не только аккуратно вносить платежи, но и следить за тем, чтобы имущество не пострадало. Пожар, затопление – всегда неприятные события, но

Страхование дачи

Страхование дачи

Страхование недвижимого имущества является одним из основных и выгодных направлений для любого страховщика. Защита от рисков полной и частичной утраты капитального строения высоко оценивается страховщиками.

Титульное страхование недвижимости

Титульное страхование недвижимости

Относительно новый продукт страхового рынка – титульное страхование недвижимости. В 1994 году в России был оформлен первый полис. Первопроходцем в этом виде страхования стала СК «Стандарт Резерв». Как многое другое в 90-е годы, этот продукт страхового рынка появился до легализации.