Страхование имущества физических лиц

Ущерб, нанесенный собственности в результате возгорания, затопления, обрушения, стихийного бедствия, не придется восполнять из собственных сбережений. Финансовые потери возместит страховая компания, если до несчастного случая вы заключите с ней договор страхования имущества как физ. лицо. Страховщик компенсирует убытки в достаточном объеме, с учетом степени повреждений, износа и стоимости объекта.

страхование имущества физических лиц

Застраховав недвижимое и движимое имущество в одной компании, сделать это повторно у другого страховщика невозможно, пока не истечет срок действия первого договора. Условия страховки, тарифы, стоимость услуг, порядок выплаты страховой премии указывают в правилах и договоре. Закон относит страхование имущества граждан к добровольным видам услуг. Оно призвано решать личные проблемы материального характера, возникающие при наступлении страхового случая. 

Какое имущество подлежит страхованию, где оформить полис, можно ли заключить договор без посещения офиса СК – информация следует.

 

Какое имущество страхуют граждане 

Есть 4 вида имущества, которые граждане страхуют чаще остальных

  • Недвижимость – квартиры, дома, дачи, гаражи и др.;
  • Часть недвижимости – стены, кровлю, перегородки, коммуникации, отделку;
  • Движимое имущество: бытовую технику, мебель, личные вещи;
  • Гражданскую ответственность: страхуется ущерб, который вы нанесете соседям, если не закроете кран в ванной и затопите нижний этаж. 

Страхованию подлежит домашний скот, банковские ячейки, документы, ценные бумаги. Перед тем как отправиться в компанию, убедитесь, что у нее в правилах указано имущество, которое вы хотели бы застраховать.

 

Риски имущественного страхования 

Как правило, порча имущества происходит под воздействием внешних факторов. Дома, квартиры, мебель и другая собственность страдают от огня, воды, злодеяний посторонних лиц и т.д. Условия, в результате воздействия которых имущество получило повреждения, называют страховыми рисками. У каждого страховщика они перечислены в правилах. Учтите – если вещь утрачена по причине, не указанной в списке страховых рисков, случай не признают страховым, вы не получите выплат.

 

Распространенные виды страховых рисков

  • Пожар;
  • Ограбление или другие действия преступного характера;
  • Затопление;
  • Аварии;
  • Стихийные бедствия;
  • Замыкание;
  • Падение тяжелого предмета;
  • Взрыв и др.

 

Что такое – добровольное и вмененное страхование 

Требований об обязательном страховании имущества физических лиц нет ни в одном законе. Некоторые жизненные ситуации заставляют контрагентов искать компромисс и настаивать на покупке полиса. Это касается случаев, когда риск получения ущерба высок, а при наступлении страхового события пострадает не только клиент, но и его финансовый оппонент. 

Для разрешения таких ситуаций введено понятие «вмененное страхование». В настоящее время термин и то, что он обозначает, не закреплен в юридических документах, но активно практикуется среди кредиторов. Примером служит страхование дорогого имущества (квартир, домов, автомобилей и т.д.), приобретаемого в кредит. Чаще оно остается в залоге у кредитора, который настаивает на приобретении полиса. Таким образом банк обеспечивает себе 100% возврат денежных средств, если в период выплаты долга с приобретенной собственностью произойдет несчастье. В таких случаях кредитор навязывает клиенту страховку, но предлагает самому выбрать страховую компанию. 

В отношении личного имущества граждан не применяется ни обязательное, ни вмененное страхование.

 

Рейтинг страховых компаний по имущественному страхованию

При выборе страховой компании обычно ориентируются на отзывы реальных клиентов и рейтинги ведущих агентств. Мы собрали информацию по страхованию имущества ведущих компаний России за 4 квартал 2018 г.(ну почти уже четвертый, пусть так останется для большей актуальности). В него попали крупные игроки российского страхового рынка из первой двадцатки ТОПа.

 

СК

Что предлагает застраховать

Рейтинг Эксперт РА

Прогноз

Росгосстрах

Страхование домов, квартир, домашнего имущества, титула. Ипотека

ruA

Позитивный

РЕСО Гарантия

Страхование домов, квартир по «оптимальному варианту»

Оформление полисов без осмотра

 

Страхование ответственности перед соседями

ruAA+ (высокий)

Стабильный

Сбербанк страхование

Недвижимость (комплексная защита квартир, домов), мобильная техника, бытовая техника

ruAA+

Стабильный

Согаз

Программы страхования недвижимости –

 

с фиксированной премией за базовое покрытие,

 

с оптимальным набором объектов

 

с персональным подбором условий страхования

 

страхование квартиры на время отпуска

 

страхование недвижимости для жителей Москвы, Ленинградской области

ruAAA (максимальная устойчивость)

Стабильный

ВТБ Страхование

Страхование имущества и квартир «Привет, соседи»

 

Страхование – загородных домов, мебели, портативной техники

ruAAA

Стабильный

ВСК

Максимальный пакет

 

Базовый пакет («коробочный продукт»)

 

На время отпуска

 

Страхование квартир, сдаваемых в аренду

 

Страхование ответственности (для арендаторов съемного жилья)

ruAA (под наблюдением)

Стабильный

Ингосстрах

По одному или нескольким рискам

 

Гражданской ответственности

 

На время отпуска

ruAAA

Стабильный

Ренессанс Страхование

Квартиры

 

Имущество

 

Титульное страхование (гарантия возмещения ущерба, если сделка с покупкой недвижимости будет признана недействительной)

ruAA-

Стабильный

 

Для получения наиболее объективной информации предлагаем смотреть рейтинг страховых компаний по регионам. Он отражает картину страхования имущества конкретно в вашей области, демонстрирует умение местных страховщиков нести ответственность за принятые обязательства.

 

Тарифы на страхование имущества физических лиц 

Страховые компании предлагают предварительно рассчитать стоимость страховки с помощью онлайн калькулятора. Выполнить расчеты удастся, если выбрана программа, есть данные о тарифах. 

Решите, что важнее: покупка недорогого полиса страхования в день обращения или возможность самому выбрать риски,

объекты страхования: 

  • Покупка «коробочного продукта: цена полиса начинается с 1 тыс. руб. В программу включены самые ходовые опции. Для заключения договора представитель страховой компании не выезжает на объект для оценки – страховка оформляется онлайн;
  • Классический вариант: клиент сам выбирает риски и объекты страхования. Агент выезжает на место. Договор составляют после осмотра имущества. Тариф выбирают с учетом состояния жилья, затрат на ремонт, года постройки, наличия охраны и т.д.

 

В договоре прописывают процентное соотношение страховых сумм для отдельных элементов недвижимости. Например, если несущие стены оценивают в 600 тыс. руб., то на возмещение для отделочных материалов приходится не более 100 тыс., хотя то, что находится внутри, страдает чаще.

Вам также может быть интересно

Страхование квартиры по ипотеке

Страхование квартиры по ипотеке

Покупка квартиры в ипотеку – значимое событие, но ответственное. Новому владельцу придется не только аккуратно вносить платежи, но и следить за тем, чтобы имущество не пострадало. Пожар, затопление – всегда неприятные события, но

Страхование дачи

Страхование дачи

Страхование недвижимого имущества является одним из основных и выгодных направлений для любого страховщика. Защита от рисков полной и частичной утраты капитального строения высоко оценивается страховщиками.

Титульное страхование недвижимости

Титульное страхование недвижимости

Относительно новый продукт страхового рынка – титульное страхование недвижимости. В 1994 году в России был оформлен первый полис. Первопроходцем в этом виде страхования стала СК «Стандарт Резерв». Как многое другое в 90-е годы, этот продукт страхового рынка появился до легализации.