Договор страхования имущества

Ущерб от порчи материальных ценностей можно свести к минимуму, если заранее обратиться к страховщику и оформить договор страхования имущества. Обычно сумма по страховке приравнивается к реальной стоимости квартиры, автомобиля, мебели и т.д. Выплаты по договору производят по факту наступления страхового случая, после предоставления заявления и пакета документов.

договор страхования имущества

Законы РФ содержат много оговорок и нюансов, не всегда понятных пользователям. Не факт, что за испорченное имущество вы получите 100% страховой суммы. Все же письменная гарантия того, что, хотя бы 70-80% ущерба вернутся, позволяет чувствовать себя спокойнее.

У страховщиков разработаны программы страхования имущества физических и юридических лиц. Если гражданин страхует собственность по желанию, то компания обязана застраховать все, чем владеет, а также залоговое имущество.

 

Какое имущество можно застраховать

Эта отрасль страхования охватывает объекты недвижимого и движимого имущества, включая:

  • Квартиры (доли), дома, коммерческие объекты, гаражи;
  • Драгоценности;
  • Предметы, представляющие художественную ценность;
  • Животных;
  • Автомобили, другой транспорт;
  • Товары на складах (для магазинов);
  • Дорогую меховую одежду;
  • Антиквариат.

 

Застраховать можно не всю квартиру, а инженерные коммуникации или части строительной конструкции – несущие стены, перегородки, кровлю. В список включают бытовую технику, дорогие сервизы, сантехнику, книги. В качестве страховых объектов иногда выступают малые ландшафтные формы, элементы дизайна, садовая, сельскохозяйственная техника.

Если не ручаетесь за качество водопроводной системы в квартире, включите в перечень страхового имущества гражданскую ответственность. В случае затопления, если пострадает имущество, стены, отделочные материалы соседей с нижнего этажа, страховщик возьмет на себя решение материальных вопросов. Компания рассчитает величину ущерба с учетом стоимости предметов, указанной в договоре, и производит выплату (возмещение) в порядке, предусмотренным законом.

 

Страховой случай по договору страхования имущества

Когда повреждается какое-то из перечисленных видов имущества, страховщик решает, является ли происшествие страховым случаем. Выплаты будут произведены, если:

  • Срок действия страхового договора не истек на момент происшествия;
  • Договор заключен и вступил в силу;
  • Пострадавшее имущество есть в списке;
  • Место происшествия, условия наступления страхового случая не противоречат нормам, указанным в договоре;
  • Клиент предоставил в срок заявление и документы, необходимые для доказательства факта страхового случая.

 

Решение о выплатах принимает руководство на основании документов, результатов независимой экспертизы. Денежную компенсацию в установленном размере перечисляют на счет выгодоприобретателя в течение 20-30 дней.

 

Как и где заключить договор

Страховать имущество выгодно в компании с опытом и стажем. У крупного страховщика любой страховой продукт включает в себя целый пакет основных и дополнительных услуг, приобретаемых за отдельную плату. Особенности страхования имущества изложены в правилах. Рекомендуем внимательно изучить каждый пункт, выделить важные для себя моменты.

С выбором страховой компании помогут рейтинги надежности, составленные ведущими агентствами РФ. Обратите внимание на отзывы, информацию о количестве заключенных договоров в предыдущих периодах, на динамику роста в направлении имущественного страхования. Выбрав компанию, остается заключить договор и оплатить премию.

Сделать это можно двумя способами:

  • В отделении страховщика;
  • Онлайн, на официальном сайте: здесь же можно оплатить услугу банковской картой.

 

При заключении соглашения обязательно предоставляют гражданский паспорт. Список других документов устанавливает страховщик. Он зависит от имущества, подлежащего страхованию.

Это могут быть:

  • Свидетельство о праве собственности на квартиру, дом, другую недвижимость;
  • Сметы на ремонт – при страховании отделки;
  • Фото объекта;
  • Заключение по оценке имущества;
  • Книжка садовода – если страхуют дачу, землю.

 

Договор страхования имущества образец

Договор заключают на специальном бланке. Образец доступен для скачивания на официальном сайте страховщика: тут же можно найти примеры страховых договоров для физических и юридических лиц.

 

Документ имеет несколько разделов:

  • Номер, данные о страхователе и страховщике;
  • Предмет договора: дается список застрахованного имущества, адрес его нахождения;
  • Страховые случаи: какие конкретно условия должны соблюдаться, чтобы событие признали страховым;
  • Права, обязанности сторон;
  • Положение о страховой премии: сколько стоит страховка, как оплатить услугу (единовременно или в рассрочку, порядок внесения платежей);
  • Выплата страхового возмещения: какие документы, в течение какого времени предоставить для получения выплат. Сумма страховки;
  • Ответственность сторон: какие виды наказания предусмотрены за нарушение обязательств сторонами;
  • Срок действия договора.

 

Отдельным пунктом указывают сведения о порядке урегулирования споров. Учтите, что срок исковой давности по договору в соответствии с ГК РФ составляет 3 года – столько времени закон отводит на подачу искового заявления в суд, если компания откажет в выплатах или обнаружатся другие разногласия, возможность досудебного урегулирования которых исключена.

В заключении указывают адрес, реквизиты страховщика и компании. Клиент и представитель СК ставят подписи под документом.

 

Как получить выплаты по договору

Как себя вести после наступления страхового случая, куда обращаться в первые минуты, в течение какого срока необходимо регистрировать заявление на выплаты – эти и другие вопросы следует выяснить заранее. Несоблюдение регламента расценивается как основание для отказа в предоставлении компенсации.

 

Действуйте в следующем порядке:

  • Сообщите о случившемся в органы, которые по роду деятельности занимаются решением таких проблем. Звоните в МЧС, полицию, вызывайте авариную службу, пожарных;
  • Примите меры, если существует угроза жизни и здоровью (вашему или других людей);
  • Сообщите о происшествии страховщику;
  • Если случился пожар, затопление или другое бедствие, постарайтесь не устранять последствия до приезда эксперта;
  • Подайте заявление на выплаты в страховую компанию в течение 3 дней.

 

Представитель СК обязан официально зафиксировать заявление (этот факт оформляется распиской). Решение о предоставлении материальной помощи или об отказе в выплатах принимают на основании анализа представленных документов и данных экспертизы. В случае одобрения заявки деньги на счет клиента перечисляют в течение 20 дней.

 

Страхователь продал имущество – что будет со страховкой

Спорной считается ситуация, когда в период действия договора страхователь продает застрахованное имущество. Является ли это основанием для признания договора недействительным?

Фактически у клиента автоматически пропадает страховой интерес, но при продаже застрахованного имущества действие соглашения не прекращается. Право на получение выплат переходит к покупателю на основании главы 48, статьи 960 ГК РФ, но новый собственник обязан в ближайшие сроки предупредить об этом страховщика. Аналогичные правила действуют в отношении страхования риска потери титула (страховой случай наступает, когда застрахованное лицо несет убытки из-за утраты документов на недвижимость или его порчи).

 

Расторжение страхового договора – когда возможно, куда обращаться

Отказаться от услуг страхования клиент может по личной инициативе. Для этого нужно обратиться к страховщику, написать заявление на расторжение договора. Срок обращения («период охлаждения») установлен законом и составляет 14 дней.

На возврат страховой премии в полном объеме можно рассчитывать, если договор не вступил в законную силу. Клиент все равно получит часть денег, если обратится за расторжением договора позже. В этом случае из премии вычтут сумму за период, в течение которого страховка была действительна.

Расторгнуть договор по истечение отведенного законом срока получится, если это предусмотрено правилами или договором. Премию точно не вернут, если после заключения соглашения наступил страховой случай, и компания возместила ущерб.

Страхование имущества юридических лиц

Страхование имущества юридических лиц

Человеческий фактор, опасные условия производства, повышенный риск возгорания, краж – у руководства фирм есть причины для беспокойства за сохранность ...

Страхование имущества физических лиц

Страхование имущества физических лиц

Ущерб, нанесенный собственности в результате возгорания, затопления, обрушения, стихийного бедствия, не придется восполнять из собственных сбережений....

Правила страхования имущества

Правила страхования имущества

Порядок возмещения ущерба, полученного в результате пожара, наводнения, стихийного бедствия, регулируют правила страхования имущества. Это базовый док...

Титульное страхование недвижимости

Титульное страхование недвижимости

Относительно новый продукт страхового рынка – титульное страхование недвижимости. В 1994 году в России был оформлен первый полис. Первопроходцем в это...

Страхование дачи

Страхование дачи

Страхование недвижимого имущества является одним из основных и выгодных направлений для любого страховщика. Защита от рисков полной и частичной утраты...

Страхование квартиры по ипотеке

Страхование квартиры по ипотеке

Покупка квартиры в ипотеку – значимое событие, но ответственное. Новому владельцу придется не только аккуратно вносить платежи, но и следить за тем, ч...